Современные коммерческие банки являются важной и неотъемлемой частью финансовой системы в нашей стране и за ее пределами. Они предоставляют широкий спектр услуг, включающих хранение денежных средств, предоставление кредитов, обслуживание платежей и прочее. Однако, все коммерческие банки отличаются друг от друга по определенным характеристикам и критериям, что делает их классификацию весьма важной задачей.
В данной статье мы предлагаем подробное руководство по классификации современных коммерческих банков на основе нескольких главных критериев. Одним из таких критериев является форма собственности банка. В зависимости от формы собственности можно выделить государственные, приватные и смешанные банки.
Государственные банки находятся полностью или частично в государственной собственности. Они имеют особую роль в экономике и обеспечивают специальные услуги для государства и его органов. Приватные банки, напротив, полностью находятся в частной собственности и действуют в соответствии с коммерческими принципами. Смешанные банки являются компромиссным вариантом, при котором государство и частные инвесторы обладают долей собственности в компании.
- Критерии классификации современных коммерческих банков
- Основные критерии классификации
- Размер и активы:
- Сфера деятельности:
- Структура собственности:
- Критерии, связанные с клиентской базой
- Типы клиентов:
- Доля корпоративных клиентов:
- Уровень удовлетворенности клиентов:
- Критерии, связанные с финансовыми показателями
- Рентабельность:
- Капитализация:
- Кредитный рейтинг:
- Критерии, связанные с технологическими возможностями
- Использование современных IT-решений:
- Наличие мобильного банкинга:
- Качество онлайн-сервисов:
- 🎦 Видео
Видео:Как устроена Банковская системаСкачать
Критерии классификации современных коммерческих банков
Вот некоторые из основных критериев, которые можно использовать при классификации современных коммерческих банков:
1. Величина банка:
Один из главных критериев классификации — это размер банка. Банки могут быть крупными, средними или малыми в зависимости от их активов, доходности и доли на рынке. Крупные банки, как правило, имеют больше филиалов и предлагают более разнообразные услуги, в то время как небольшие банки могут быть более специализированными.
2. Географическое распределение:
Другой важный критерий — это географическое распределение банковских филиалов. Банки могут быть национальными, региональными или международными. Национальные банки имеют филиалы только в пределах одной страны, в то время как региональные банки могут иметь филиалы в нескольких регионах. Международные банки имеют филиалы в разных странах и предлагают услуги клиентам со всего мира.
3. Специализация:
Коммерческие банки могут также классифицироваться по специализации. Некоторые банки могут сосредоточиться на предоставлении услуг малому и среднему бизнесу, в то время как другие могут иметь экспертизу в инвестиционных операциях или ипотечном кредитовании. Специализация банка может влиять на его конкурентные преимущества и целевую аудиторию.
4. Финансовая стабильность:
Один из наиболее важных критериев — это финансовая стабильность банка. Банки с хорошей финансовой стабильностью имеют устойчивые доходы, высокий уровень ликвидности и низкий уровень неплатежей. Они также имеют надежную репутацию на рынке.
Это лишь некоторые из критериев классификации, которые можно использовать для анализа современных коммерческих банков. При выборе банка для работы или анализировании рынка банковских услуг, важно учитывать различные аспекты, чтобы принимать обоснованные решения.
Видео:Как Работает Центральный БанкСкачать
Основные критерии классификации
Классификация современных коммерческих банков может быть выполнена на основе различных критериев. Ниже представлен список основных критериев, которые широко используются для классификации банков.
Критерий | Описание |
---|---|
Правовой статус | Банки могут быть классифицированы в соответствии с их правовым статусом, например, коммерческие банки, государственные банки, иностранные банки и т. д. |
Капитализация | Классификация банков может осуществляться на основе их капитализации – общей стоимости акций или долей, находящихся в обращении. |
Виды деятельности | Банки могут быть разделены на категории в зависимости от основного вида деятельности, такого как розничное банковское обслуживание, инвестиционное банковское дело, корпоративное банковское обслуживание и т. д. |
Размеры активов | Банки могут быть классифицированы в соответствии с размерами их активов, например, малые, средние и крупные банки. |
Географическое расположение | Классификация банков может осуществляться на основе их географического расположения, такого как местные банки, региональные банки, национальные банки и т. д. |
Каждый из этих критериев имеет свою ценность в процессе классификации, и их комбинация позволяет более полно и точно описать и классифицировать современные коммерческие банки.
Размер и активы:
Критерии классификации современных коммерческих банков включают в себя их размер и активы. Размер банка может быть определен по сумме его активов. У каждого банка есть свой пороговый уровень активов, который позволяет его отнести к категории «малые», «средние» или «крупные» банки.
Малые банки обычно имеют активы менее 100 миллионов рублей. Они часто ориентированы на обслуживание местного населения и предлагают базовые банковские услуги, такие как открытие счетов и выдачу кредитов.
Средние банки имеют активы от 100 миллионов до 1 миллиарда рублей. Они шире охватывают рынок и предлагают больше услуг, включая депозитные счета, валютные операции и инвестиционные продукты.
Крупные банки имеют активы более 1 миллиарда рублей. Они доминируют на рынке и предлагают полный спектр банковских услуг, включая кредитование крупных предприятий, финансирование проектов и инвестиционное банковское дело.
Размер и активы банка являются важными факторами при выборе партнера в банковском секторе и могут оказывать влияние на уровень сервиса, доступность услуг и стабильность банка.
Сфера деятельности:
- Кредитование: коммерческие банки предоставляют заемные средства физическим и юридическим лицам. Это может быть как кредит на развитие бизнеса, так и потребительский кредит для личных нужд.
- Вклады и депозиты: банки принимают денежные средства от клиентов на хранение и предоставляют им проценты по вкладам. Такие операции помогают увеличить капитализацию банка и обеспечить стабильность его работы.
- Платежные сервисы: коммерческие банки предоставляют услуги по переводам, выплате зарплаты, расчету платежей и другим операциям, связанным с передачей денежных средств.
- Дебетовые и кредитные карты: банки эмитируют пластиковые карты, которые позволяют клиентам совершать покупки, оплачивать услуги и снимать наличные средства.
- Обслуживание счетов и сопутствующие услуги: банки предоставляют клиентам возможность открыть текущий или сберегательный счет, проводить операции с ними и получать выписки о движении средств.
- Инвестиционные услуги: коммерческие банки предлагают клиентам услуги по инвестированию денежных средств, в том числе покупке ценных бумаг, управлению портфелем и консультациям в области инвестиций.
Сфера деятельности коммерческих банков является широкой и многообразной, их цель – предоставить наиболее удобные и выгодные условия для клиентов и эффективно управлять финансовыми ресурсами.
Структура собственности:
Существуют различные формы собственности коммерческих банков:
- Публичное акционерное общество (ПАО) — это коммерческий банк, чьи акции обращаются на фондовом рынке и могут быть куплены различными инвесторами.
- Частное акционерное общество (ЧАО) — это коммерческий банк, акции которого принадлежат частным лицам или компаниям. Такие банки не обращаются на фондовом рынке.
- Государственные банки — это банки, полностью или частично принадлежащие государству. Они выполняют свою деятельность под контролем государственных органов и часто имеют специфические функции, связанные с финансированием государственных проектов или поддержкой экономики страны.
- Смешанная собственность — это коммерческий банк, владельцами которого являются как государство, так и частные инвесторы. В таких банках сочетаются интересы различных собственников и устанавливаются соответствующие правила управления.
Кроме того, существуют различные виды участия собственников в управлении банком:
- Мажоритарное участие — владельцы банка обладают контрольным пакетом акций и имеют возможность принимать решения по ключевым вопросам управления.
- Миноритарное участие — владельцы банка не обладают контрольным пакетом акций и не имеют прямого влияния на управление.
- Институциональное участие — собственники являются финансовыми или государственными институциями, которые имеют особые права и обязанности в формировании и реализации стратегии банка.
Таким образом, структура собственности коммерческого банка может оказывать значительное влияние на его деятельность, стратегию и отношения с клиентами. Она должна быть сбалансированной и учитывать интересы всех заинтересованных сторон.
Видео:Как банки делают деньги из воздуха? Кредит = деньгиСкачать
Критерии, связанные с клиентской базой
Один из важных критериев — количество клиентов банка. Большое количество клиентов может свидетельствовать о популярности банка в обществе, а также о его способности привлекать новых клиентов.
Второй критерий — сегментация клиентской базы. Коммерческие банки обычно делят своих клиентов на различные сегменты в зависимости от таких параметров, как доходность, возраст, род занятий и другие факторы. Сегментация позволяет банку более эффективно управлять клиентской базой и предлагать индивидуальные услуги каждому сегменту.
Третий критерий — удержание клиентов. Количество ушедших клиентов может свидетельствовать о проблемах в работе банка. Поэтому важно разрабатывать стратегии по удержанию клиентов и предлагать им дополнительные услуги и льготы.
Четвертый критерий — качество обслуживания клиентов. Этот критерий включает в себя такие параметры, как время ожидания клиента в офисе банка, качество ответов на запросы клиентов, уровень компетентности сотрудников и другие факторы. Качество обслуживания клиентов влияет на их удовлетворенность банком и вероятность использования его услуг в будущем.
Важно отметить, что все критерии, связанные с клиентской базой, являются взаимосвязанными. Наличие большой клиентской базы может свидетельствовать о популярности банка, но не гарантирует ее сохранение без качественного обслуживания и удержания клиентов. Коммерческие банки должны уделять внимание всем критериям для обеспечения успешной работы и развития бизнеса.
Типы клиентов:
Коммерческие банки предоставляют услуги различным типам клиентов, в том числе физическим и юридическим лицам:
Тип клиента | Описание |
---|---|
Физические лица | Это частные лица, которые используют банковские услуги для своих личных нужд. Физические лица могут открывать счета, брать кредиты или оформлять ипотеку. |
Юридические лица | Это организации и предприятия, которые используют банковские услуги для своей бизнес-деятельности. Юридические лица могут открывать корпоративные счета, получать кредиты или доверительное управление. |
Инвесторы | Это лица, которые вкладывают средства в различные финансовые инструменты, предлагаемые банком. Инвесторы могут приобретать акции, облигации, инвестиционные фонды. |
Предприниматели | Это лица, которые занимаются предпринимательской деятельностью и используют банковские услуги для развития своего бизнеса. Предприниматели могут получать кредиты, открывать бизнес-счета или использовать торговые услуги. |
Каждый тип клиента требует особых услуг и возможностей от коммерческого банка. Банки стремятся адаптировать свои предложения для удовлетворения потребностей каждой категории клиентов.
Доля корпоративных клиентов:
Современные коммерческие банки могут быть классифицированы по доле корпоративных клиентов, с которыми они работают. Эта доля определяет, насколько банк ориентирован на обслуживание организаций и предоставление им финансовых услуг.
Высокая доля корпоративных клиентов указывает на то, что банк сосредоточен на работе с крупными предприятиями, корпорациями и другими организациями. Такие банки предоставляют широкий спектр услуг для предприятий, включая корпоративное финансирование, инвестиционное банковское дело, управление активами и другие финансовые инструменты, которые необходимы для развития и процветания бизнеса.
В то же время, низкая доля корпоративных клиентов свидетельствует о том, что банк больше ориентирован на обслуживание частных лиц и мелких и средних предприятий. Такие банки предоставляют основные банковские услуги, такие как открытие и обслуживание счетов, кредиты наличными, ипотеки и другие финансовые продукты, связанные с индивидуальными потребностями клиента.
Доля корпоративных клиентов может быть выражена в процентах или числовых значениях. Этот критерий классификации помогает определить, на какую аудиторию банк ориентируется и какие цели он преследует. Выбор банка с нужной долей корпоративных клиентов зависит от бизнес-потребностей и предпочтений каждой организации или индивида.
Доля корпоративных клиентов | Описание |
---|---|
Высокая доля | Банк сосредоточен на обслуживании крупных предприятий и корпораций |
Средняя доля | Банк предоставляет услуги как корпоративным клиентам, так и частным лицам |
Низкая доля | Банк ориентирован на обслуживание частных лиц и малого бизнеса |
Важно выбрать банк с соответствующей долей корпоративных клиентов, чтобы обеспечить наилучшее соответствие потребностям и целям вашего бизнеса. Этот критерий может быть важным при выборе банка на долгосрочное сотрудничество и стратегический рост вашей организации.
Уровень удовлетворенности клиентов:
Для определения уровня удовлетворенности клиентов применяются различные методы и инструменты. Одним из них является проведение анкетирования среди клиентов банка с целью выяснения их мнения о качестве предоставляемых банковских услуг.
Важно отметить, что анкеты должны быть составлены таким образом, чтобы они позволяли получить объективную информацию о уровне удовлетворенности клиентов. Для этого необходимо задавать конкретные вопросы о качестве обслуживания, уровне профессионализма персонала, эффективности банковских продуктов и услуг.
Полученные данные анализируются и обрабатываются с целью выявления проблемных моментов и принятия мер по улучшению уровня удовлетворенности клиентов. Одной из возможных мер может быть проведение тренингов и обучения для персонала банка, а также внедрение новых технологий и систем управления качеством обслуживания.
Наряду с анкетированием, для определения уровня удовлетворенности клиентов могут быть использованы и другие методы, такие как:
- мониторинг отзывов клиентов в социальных сетях;
- проведение фокус-групп для выявления мнения клиентов о конкретных продуктах и услугах;
- анализ статистических данных о количестве жалоб и претензий от клиентов;
- секретные покупки для проверки качества обслуживания.
Все эти методы позволяют оценить уровень удовлетворенности клиентов и принять меры по его улучшению, что, в свою очередь, способствует развитию и успешной работе коммерческого банка.
Видео:Структура коммерческого банка. Типы и функции коммерческих банков.Скачать
Критерии, связанные с финансовыми показателями
Основными финансовыми показателями, которые рассматриваются при классификации банков, являются:
- Рентабельность активов (ROA) — это отношение чистой прибыли к общей сумме активов банка. ROA указывает, насколько эффективно банк использует свои активы для получения прибыли.
- Рентабельность собственного капитала (ROE) — это отношение чистой прибыли к собственному капиталу банка. ROE показывает, какую прибыль банк получает от каждого рубля собственного капитала.
- Коэффициент ликвидности — это соотношение между обязательствами и краткосрочными активами банка. Высокий коэффициент ликвидности означает, что банк имеет достаточные резервы для покрытия своих обязательств в краткосрочной перспективе.
- Коэффициент капиталовложений — это соотношение между собственным капиталом и общей суммой активов банка. Высокий коэффициент капиталовложений говорит о том, что банк имеет достаточный уровень собственных средств для обеспечения его финансовой устойчивости.
Кроме указанных показателей, также может учитываться динамика роста прибыли, соотношение обязательств и собственных средств, а также другие финансовые показатели, которые отражают эффективность работы банка и его способность к росту и развитию.
В целом, анализ финансовых показателей позволяет оценить финансовое состояние и эффективность деятельности коммерческого банка, что в свою очередь позволяет провести его классификацию в соответствии с определенными критериями.
Рентабельность:
Высокая рентабельность свидетельствует о том, что банк эффективно управляет активами и пассивами, получая значительный доход от различных операций, таких как выдача кредитов, инвестиции и торговля ценными бумагами. Низкая рентабельность может указывать на проблемы в управлении ресурсами банка или недостаточное использование своих потенциальных возможностей.
Рентабельность банка рассчитывается на основе различных показателей, таких как чистая прибыль, активы, собственный капитал, выручка и др. Одним из наиболее часто используемых показателей рентабельности является ROA (Return on Assets) — прибыль от активов.
Оценка рентабельности банка часто проводится сравнительно с другими банками, чтобы определить его конкурентоспособность и эффективность работы. Высокая рентабельность часто привлекает внимание инвесторов и повышает доверие к банку.
Капитализация:
Для определения капитализации банка используется показатель, называемый базовым капиталом. Базовый капитал банка состоит из собственных средств банка, а именно: уставного капитала, резервного фонда, нераспределенной прибыли и дополнительного капитала. При определении капитализации также учитываются показатели риска, такие как кредитный риск и операционный риск.
Капитализация банка может быть классифицирована на несколько уровней, в зависимости от величины базового капитала. Основными уровнями капитализации в банковском секторе являются: крупные банки с высокой капитализацией (топ-банки), средние банки с умеренной капитализацией и малые банки с низкой капитализацией.
Уровень капитализации | Описание |
---|---|
Крупные банки | Банки с большим базовым капиталом и высоким уровнем стабильности, которые имеют значительное присутствие на финансовом рынке и обладают широким спектром услуг для клиентов. |
Средние банки | Банки с базовым капиталом и уровнем стабильности в среднем диапазоне, которые предлагают широкий спектр услуг, но меньше по размеру и присутствию на рынке, чем крупные банки. |
Малые банки | Банки с небольшим базовым капиталом и низким уровнем стабильности, которые могут оказывать ограниченный спектр услуг и имеют меньшее присутствие на финансовом рынке. |
Классификация банков по уровню капитализации является важным инструментом для анализа и сравнения банков, а также для принятия инвестиционных решений. Выбор банка с определенным уровнем капитализации может быть основан на личных предпочтениях и рисковых предпочтениях каждого инвестора или клиента.
Кредитный рейтинг:
Кредитный рейтинг выражается в виде буквенных обозначений, которые отображают финансовую стабильность и платежеспособность банка. Уровень рейтинга определяется специализированными рейтинговыми агентствами, которые проводят анализ финансовых показателей, рыночной позиции и управленческого потенциала.
Кредитный рейтинг может быть как положительным, так и отрицательным. Положительный рейтинг означает, что банк обладает высоким уровнем надежности и кредитоспособности, что повышает доверие со стороны клиентов и инвесторов. Отрицательный рейтинг указывает на финансовые проблемы и неблагополучное состояние банка, что может вызывать недоверие и нежелание сотрудничать.
Кредитный рейтинг является важным критерием для выбора банка как для корпоративных, так и для частных клиентов. Положительный рейтинг гарантирует безопасность средств, а также возможность получения качественных и выгодных финансовых услуг. Отрицательный рейтинг может стать причиной отказа в кредите или высоких процентных ставках.
Таким образом, кредитный рейтинг является важным инструментом для оценки надежности и кредитоспособности коммерческих банков. Он помогает клиентам и инвесторам принимать обоснованные решения при выборе финансового партнера.
Видео:Коммерческие банкиСкачать
Критерии, связанные с технологическими возможностями
Технологические возможности играют важную роль в современном коммерческом банковском секторе. Рассмотрим основные критерии, связанные с технологическими возможностями, которые позволяют классифицировать банки.
1. Интернет-банкинг
Возможность осуществлять банковские операции через интернет является одним из ключевых критериев классификации. Современные банки предоставляют своим клиентам широкий набор онлайн-сервисов, позволяющих проводить переводы, платить за товары и услуги, открывать депозиты и многое другое. Качество и удобство интернет-банкинга имеет большое значение для классификации банка.
2. Мобильное приложение
С возрастанием популярности смартфонов и планшетов, мобильное приложение становится неотъемлемой частью банковского опыта клиента. Качество приложения, его функциональность, удобство использования и доступность на различных платформах могут существенно влиять на выбор банка клиентом.
3. Цифровые платежи и электронные кошельки
Банк может использовать различные технологические решения для обеспечения удобства и безопасности цифровых платежей. Наличие поддержки внешних систем платежей и электронных кошельков может считаться важным критерием классификации.
4. Онлайн-поддержка
Качество и доступность онлайн-поддержки также является критерием классификации. Банк может предлагать различные способы обратной связи с клиентом, такие как онлайн-чаты, электронная почта или телефонная поддержка.
Критерии, связанные с технологическими возможностями, являются важной составляющей классификации современных коммерческих банков. Оценка технологических возможностей позволяет клиентам выбрать банк, который наилучшим образом соответствует их потребностям и предоставляет удобные инструменты для ведения финансовых операций.
Использование современных IT-решений:
Современные коммерческие банки активно используют IT-решения для оптимизации своих бизнес-процессов и улучшения качества обслуживания клиентов. Ниже перечислены основные сферы, в которых применяются современные IT-технологии:
- Автоматизация банковских операций. С помощью IT-решений банки могут автоматизировать множество рутинных операций, таких как обработка платежей, переводы средств и выдача кредитов. Это позволяет снизить количество ошибок и ускорить обработку запросов клиентов.
- Развитие онлайн-банкинга. Сегодня многие банки предлагают своим клиентам возможность вести банковские операции через интернет. Благодаря современным IT-решениям клиенты могут осуществлять платежи, проверять баланс, открывать депозиты и управлять своими счетами с любого удобного устройства.
- Использование мобильных приложений. Мобильные приложения становятся все более популярными среди банков, так как они позволяют клиентам получать доступ к своим банковским счетам и осуществлять операции в любое удобное время и место. В мобильных приложениях можно выполнить платеж, найти ближайший банкомат, узнать актуальную информацию о процентах по вкладам и кредитных ставках.
- Внедрение системы управления клиентскими данными. Благодаря современным IT-решениям банки могут эффективно управлять своей клиентской базой. Системы управления клиентскими данными позволяют собирать и анализировать информацию о клиентах, предоставлять персонализированные предложения и улучшать качество обслуживания.
- Развитие системы безопасности. В свете увеличения числа кибератак на банки, безопасность становится приоритетной задачей. Банки активно внедряют современные IT-решения для защиты клиентских данных и предотвращения мошенничества. Это включает в себя системы идентификации клиентов, многофакторную аутентификацию, антивирусные программы и системы мониторинга.
Использование современных IT-решений позволяет современным коммерческим банкам быть более эффективными и конкурентоспособными на рынке финансовых услуг.
Наличие мобильного банкинга:
Современные коммерческие банки считают наличие мобильного банкинга одним из ключевых критериев конкурентоспособности. Мобильный банкинг позволяет клиентам осуществлять операции с банковскими счетами через мобильные устройства, такие как смартфоны и планшеты. Это удобный инструмент, который позволяет клиентам получать доступ к своим счетам в любое время и в любом месте.
Банки предлагают различные функции мобильного банкинга, такие как:
- Просмотр баланса счета и истории операций;
- Переводы на другие счета;
- Оплата счетов и услуг;
- Открытие вкладов и кредитов;
- Блокировка и разблокировка карт;
- Управление лимитами и уведомлениями.
Мобильный банкинг позволяет клиентам экономить время и получать доступ к банковским услугам в любое удобное для них время. Однако, не все банки предлагают полноценный мобильный банкинг. Некоторые предоставляют только базовые функции, такие как просмотр баланса и переводы, в то время как другие банки разработали современные и удобные приложения с широким спектром функций и возможностей.
Важно отметить, что мобильный банкинг является надежным и безопасным способом работы с банковскими счетами. Банки инвестируют в разработку современных технологий защиты данных и клиентов, чтобы обеспечить максимальную безопасность операций через мобильное приложение.
Качество онлайн-сервисов:
Качество онлайн-сервисов может быть оценено по нескольким параметрам:
- Удобство использования. Онлайн-сервисы должны быть интуитивно понятными и легкими в использовании. Клиенты ценят, когда интерфейс приложения или сайта простой и понятный, а для выполнения операции требуется минимальное количество действий.
- Функциональность. Онлайн-сервисы должны предоставлять все необходимые функции для выполнения различных банковских операций. К ним могут относиться переводы средств, оплата коммунальных услуг, пополнение счета и другие.
- Безопасность. Онлайн-сервисы должны обеспечивать высокий уровень защиты данных клиентов. Это включает шифрование информации, двухфакторную аутентификацию и другие меры безопасности.
- Доступность. Онлайн-сервисы должны быть доступными для клиентов в любое время и из любого места. Банки должны обеспечить непрерывность работы своих систем и быстрый доступ к онлайн-сервисам.
- Поддержка клиентов. Онлайн-сервисы должны предоставлять качественную поддержку клиентов. Это может включать онлайн-чат, телефонную поддержку или другие способы связи с банком для решения возникающих вопросов и проблем.
Качество онлайн-сервисов является важным фактором, оказывающим влияние на выбор клиентов при выборе коммерческого банка. Банки, предлагающие удобные, функциональные, безопасные и доступные онлайн-сервисы, имеют больше шансов привлечь и удержать клиентов в современной конкурентной среде.
🎦 Видео
ЕГЭ Обществознание 2022 | Задание № 7 | Центральный и коммерческие банки | Проще некудаСкачать
Как устроена банковская система в РФ | Обществознание ЕГЭ 2022Скачать
Коммерческий Банк. Проценты, Кредиты. Где берет деньги БанкСкачать
Что такое коммерческий банк? Зачем нужны коммерческие банки?Скачать
Как работает коммерческий банк?Скачать
Как Работают Коммерческие Банки?Скачать
15 лекция, "Центральные и коммерческие банки", курс MIT "Блокчейн и деньги", Гари ГенслерСкачать
Базовая Академия. Занятие 1.4. Коммерческие и инвестиционные банкиСкачать
Финансовые институты Коммерческие Банки и Страховые Кампании.Скачать
Экономика 11 класс (Урок№7 - Банковская система.)Скачать
Операции коммерческих банков.Скачать
2.6 Финансовые институты. Банковская система 🎓 ЕГЭ по обществознанию без репетитораСкачать
БанкиСкачать
Финансовые институты. Банковская система | #ЕГЭОБЩЕСТВОЗНАНИЕ 2022Скачать
Коммерческие банки участники НПС РАСкачать